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Fintech est le mariage de la finance et de la technologie, maintenant fintech a fait référence à la technologie qui a amélioré les systèmes back-end des institutions financières traditionnelles.
La Fintech peut maintenant être définie comme une entreprise qui s’appuie sur les nouvelles technologies pour créer de nouveaux et meilleurs services financiers à la fois pour les consommateurs et les entreprises, elle comprend des entreprises de tous types opérant dans la gestion financière personnelle, l’assurance, le paiement numérique, les transferts de fonds, la gestion des actifs, la gestion des responsabilités, la gestion de la retraite et un large éventail de produits et services découlant de tout cela. Les Fintech comprennent la blockchain, l’Al, le Big Data, les paiements, le Robo advising, l’Insurtech, et autres.
Les Fintech vous permettent de ;
-Transférer de l’argent à l’étranger à des frais réduits ;
-Fournir des moyens peu coûteux d’investir l’épargne des ménages ;
-d’accélérer les méthodes de paiement ;
-de financer par crowdfunding des projets ou des startups.
Vous vous demandez probablement pourquoi tout ce battage autour de la fintech, et bien le battage ne vient pas de la technologie elle-même mais de ceux qui utilisent cette technologie.
Le RÈGLEMENT CEMAC 2018 a introduit de nouveaux acteurs dans la finance, en d’autres termes, le règlement CEMAC 2018 permet à des entités autres que le crédit ou la microfinance d’émettre de la monnaie électronique, à savoir ;
– Les établissements de paiement autorisés ou agréés ;
          Les distributeurs et sous-distributeurs de services de paiement.
Établissements de paiement agréés ou autorisés
Selon le règlement CEMAC 2018, les  » établissements de paiement  » sont des établissements qui, à titre de profession habituelle, fournissent exclusivement des services de paiement et des services connexes.
A noter qu’en tant qu’établissement de paiement, l’argent collecté auprès des clients reste la propriété de ces derniers et tous les services autorisés sont limités à l’intérieur de la zone CEMAC.
Avec le Règlement CEMAC 2018, les transactions de Mobile Money étaient majoritairement alimentées par les sociétés de télécommunication, sur la base d’accords de partenariat technique avec une banque agréée et autorisée à émettre de la monnaie électronique. Avec le Règlement CEMAC 2018, l’exécution des services de paiement est soumise à une autorisation délivrée par l’Autorité monétaire nationale de l’État membre de la CEMAC où la société (requérante) a été constituée sur agrément de la Commission bancaire de l’Afrique centrale (COBAC).
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Distributeurs et sous-distributeurs de services de paiement
Le prestataire de services de paiement a le droit d’utiliser, dans les limites de son agrément, sous sa responsabilité et son contrôle, les services d’une ou plusieurs personnes morales ou physiques, appelées distributeurs ou sous-distributeurs, aux fins de la commercialisation des contrats et de la fourniture de certains services de paiement. Le distributeur ou le sous-distributeur agit au nom et pour le compte du prestataire de services de paiement. Est distributeur ou sous-distributeur toute personne physique ou morale offrant des services de paiement à ses clients, au nom et pour le compte d’un ou plusieurs prestataires de services de paiement agréés.
Avec le règlement CEMAC 2018, deux catégories d’agents ont été instituées, un distributeur et un sous-distributeur. Si l’intervention du distributeur est plus large et de plus grande envergure, le sous-distributeur ne peut réaliser que certains des services de paiement prévus par la loi.
Services considérés comme des services de paiement Le règlement CEMAC 2018 définit les  » services de paiement  » comme l’émission, la fourniture ou la gestion d’instruments ou de moyens de paiement ou l’exécution d’ordres de paiement. A cet égard, les services de paiement au sens du nouveau règlement comprennent les activités suivantes relatives à la fourniture ou à la gestion d’instruments permettant à toute personne de transférer des fonds, quel que soit le support ou le procédé technique utilisé :

L'émission et la gestion de monnaie électronique ;
La fourniture d'instruments de paiement ou l'acquisition d'ordres de paiement ;
Les services de transmission de fonds, n'impliquant pas un compte du payeur ou du bénéficiaire ou des deux ;
Les services permettant le versement et le retrait d'espèces sur un compte bancaire ou de paiement et les opérations de gestion y afférentes ;
L'exécution des opérations de paiement suivantes associées à un compte bancaire ou de paiement : les prélèvements automatiques, y compris les prélèvements autorisés individuellement ;
Les opérations de paiement effectuées avec une carte de paiement ou un dispositif similaire permettant d'effectuer de telles opérations ;
L'exécution des opérations de paiement suivantes associées à des débits directs de crédit, y compris les débits autorisés unitaires ;
Les opérations de paiement effectuées au moyen d'une carte de paiement ou d'un dispositif similaire permettant d'effectuer de telles opérations ; Les virements ponctuels ou permanents ;

Croissance de la fintech
En 2020, 30,1 millions de comptes de mobile money étaient actifs dans la zone CEMAC selon la banque d’État d’Afrique centrale(BEAC).Dans l’un de ses rapports intitulé « Services de paiement par monnaie électronique 2020, la BEAC révèle que ce chiffre représente une augmentation de 21% d’une année sur l’autre du nombre de comptes de mobile money actifs.
Considéré comme la puissance économique de la CEMAC, le Cameroun représente 64,8% (195 millions) de l’ensemble des comptes actifs au cours de la période. Le Cameroun représente près de trois fois le nombre de comptes d’argent mobile actifs.

Par
Avocat Fru Shella
Associé gérant de CHI and Partners